Absicherung im Todesfall: Die Kapitallebensversicherung

Bei der Kapitallebensversicherung für den Todesfall handelt es sich um eine Versicherungsform, bei der die zuvor vereinbarte Versicherungssumme beim Todesfall der versicherten Person an den von ihm festgelegten Begünstigten ausgezahlt wird. Das gewählte Versicherungsunternehmen muss bei Abschluss der Kapitallebensversicherung für den Todesfall die Auszahlungssumme garantieren.

Aber so, wie bei vielen anderen Versicherungen auch, sollte man auf das Kleingedruckte achten. Denn bei dieser Versicherungsform beginnt der Versicherungsschutz erst nach Ablauf einer zuvor im Vertrag festgelegten Wartezeit. Sollte der Todesfall also innerhalb dieser Wartezeit auftreten, so besteht für deren Angehörigen kein Anspruch auf Auszahlung der Versicherungssumme. Dennoch ist das Versicherungsunternehmen dazu verpflichtet, die bereits eingezahlten Beiträge an den im Vertrag festgelegten Begünstigten vollständig auszuzahlen. Sofern sich der Versicherungsverlauf als normal abzeichnet, muss die versicherte Person seine Beitragszahlungen bis zum Todestag leisten. Einige Versicherungen legen im Vertrag auch fest, ab welchem Lebensalter die versicherte Person die Zahlungen einstellen kann. Grundsätzlich wird die Kapitallebensversicherung für den Todesfall erst beim Tod der versicherten Person ausgezahlt, denn diese Form der Versicherung dient ausschließlich der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen.

Nachteile der Kapitallebensversicherung

Ein bedeutsamer Nachteil ist die fehlende Flexibilität. Hat man erst einmal diese Versicherung abgeschlossen, so ist es nicht mehr möglich ohne Verlustgeschäft den Vertrag zu kündigen. Weiterhin sollte man sich auch über die Notwendigkeit der Kapitallebensversicherung im Klaren sein. Wenn man also weder Kinder noch Angehörige hat, ist es verschenktes Geld, dass man Jahr für Jahr einzahlt anstatt selber damit zu wirtschaften. Bei der derzeit vorhandenen Wirtschaftskrise können selbst Banken einmal Bankrott gehen und die Kapitallebensversicherung ist wertlos.

Vorteile der Kapitallebensversicherung

Der Vorteil liegt hier klar auf der Hand. Die versicherte Person übernimmt Verantwortung und Pflichtbewusstsein gegenüber seinen Angehörigen und sorgt für den Todesfall vor. Denn schon allein der Tod eines geliebten Familienmitglieds bringt Trauer, Kummer und Sorge mit sich. Und wenn man dann noch mit den Beerdigungskosten konfrontiert wird, und nicht weiß, wie man diese begleichen soll, so ist es doch schön, wenn genau für diesen Tag vorgesorgt wurde.

Verbraucherzentralen warnen

Es gibt aber auch kritische Stimmen. Die Verbraucherzentralen laufen schon seit langem Sturm gegen Kapitallebensversicherungen. Sie sehen die hohen Abschlusskosten als Hauptnachteil des Produktes.

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